Как снять обременение с ипотечной квартиры

Что такое обременение по ипотечной квартире

Когда вы приобретаете недвижимость в ипотеку, вы оформляете собственность на себя, но передаете квартиру в залог банку. Так вы гарантируете оплату кредита даже в случае наступления непредвиденных ситуаций: потери работы, наступления нетрудоспособности и так далее.

Банк же в свою очередь накладывает на жилье обременение — некоторые ограничения на действия с недвижимостью. Например, пока ваша квартира в залоге у кредитной организации, вы не можете:

• продать ее без разрешения банка;
• разменять на другую недвижимость;
• подарить близкому родственнику и так далее.

Часто банки запрещают даже сдавать залоговую недвижимость в аренду. Или регистрировать в ней третьих лиц. Все эти ограничений организация прописывает в кредитном договоре. Подписывая его, вы соглашаетесь с этими условиями.

Когда можно снять обременение с квартиры в ипотеке

Снятие обременения с ипотечной квартиры возможно только тогда, когда вы полностью закрыли долг перед кредитной организацией. Причем не особо важно, оплатили вы ипотеку по графику или досрочно — как только вы внесли последний платеж, можете подавать документы на снятие залога с недвижимости. 

Также вы можете снять обременение с квартиры и до погашения ипотеки. Но только в том случае, если вы продаете ипотечную недвижимость по согласованию с банком. 

Обратите внимание на то, что вы можете снять обременение с ипотечной квартиры, только предоставив один из следующих документов:

• справку о праве собственности, полученную в результате продажи объекта на аукционе;
• судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
• закладную с записью о полном погашении ипотеки;
• заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

Что необходимо для снятия обременения с квартиры

Снятие обременения с ипотечной квартиры всегда происходит по стандартной схеме. То есть, каким бы образом вы не подавали заявление, вам потребуются одни и те же документы и госпошлина. Поговорим об этом немного подробнее.

Documents

Как мы уже сказали выше, как только вы полностью закроете ипотеку, вы сможете подать заявление на снятие обременения с залоговой недвижимости. Для этого вам нужно предоставить следующие документы:

• справку из банка об отсутствии задолженности;
• свидетельство о регистрации права собственности;
• копию кредитного договора;
• документы, удостоверяющие личности всех собственников недвижимости;
• акт ввода дома в эксплуатацию, если вы покупали квартиру по договору долевого участия;
• акт приема-передачи квартиры, также если вы приобретали ее по ДДУ.

Если вы подаете заявление через доверенное лицо, также вам потребуется документ, подтверждающий полномочия представителя.: приказ, доверенность и паспорт. 

Госпошлина

Как таковой госпошлины за снятие обременения нет — эта услуга абсолютно бесплатная. При этом вы не получите никаких документов из Единого государственного реестра налогоплательщиков. 

Если вам требуется новое свидетельство о регистрации права собственности без отметки о залоге, вам потребуется заплатить госпошлину в размере 350 рублей. Обратите внимание на то, что документ будет выдан вам в электронном виде. Также вы можете заказать выписку из ЕГРН. Ее стоимость составляет 370 рублей.

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Снятие обременения с квартиры проходит в несколько этапов. В первую очередь вы должны выполнить все обязательства перед банком. После внесения последнего платежа убедитесь в том, что он прошел и что вы полностью закрыли ипотеку. Уточнить эту информацию можно в отделении кредитной организации или по телефону горячей линии. 

Если вы закрываете кредит досрочно, не забудьте написать соответствующее заявление для того, чтобы банк списал нужную сумму с вашего счета. В ином случае кредитор будет удерживать ежемесячные платежи согласно графику. 

Затем вам нужно заказать у кредитора справки, подтверждающие, что вы полностью выполнили обязательства по договору:

• справку о полном погашении кредита;
• выписку о состоянии кредитного счета, в которой отображается ваш нулевой остаток по ипотеке. 

Чаще всего при подписании ипотечного договора банк и заемщики оформляют в том числе закладную, которая выступает гарантом оплаты задолженности даже в случае наступления непредвиденных ситуаций. Благодаря этому документу кредитор может реализовать недвижимость клиента в счет погашения ипотеки. Также банк может перепродать долг третьему лицу или переуступить право требования.

После того как вы полностью закрыли ипотеку, вам нужно подать в банк заявление на возврат закладной. Максимальный срок получения этого документа составляет один календарный месяц.

Далее вам остается только подать заявление в МФЦ на снятие обременения с квартиры. Для этого вам нужно взять с собой документы, указанные выше, включая справку о погашении долга и закладную.

Если у вас есть электронная подпись, вы можете подать заявление через портал Госуслуг или на официальном сайте Росреестра. 

Как быстро снимут обременение с квартиры

Самое долгое во всей процедуре снятия обременения с квартиры — ожидание закладной от банка. Как мы уже сказали выше, получение этого документа может занять до одного календарного месяца. Само же снятие обременения с недвижимости после подачи заявления в Росреестр займет не более недели.

Обратите внимание на то, что если вы отправляете документы в Росреестр Почтой России, этот срок может несколько затянуться.

Почему могут отказать в снятии обременения с ипотечной квартиры

Есть всего две причины, по которым вам могут отказать в снятии обременения с ипотечной квартиры:

• если банк по технической причине не сделал пометку о полном погашении ипотеки;
• если вы подали в Росреестр не полный пакет документов.