Bank Zenit
Renaissance Bank
LOCO-Bank
T-Bank
Bank Sinara
Credit Europe BankКарты с процентом на остаток
Статьи о дебетовых картах
AllОтзывы о дебетовых картах
All
Редакционный разбор: «Дебетовая СберКарта для пособий и пенсии от СберБанка» — продукт категории «банковская карта». Его стоит оценивать в общей картине расходов. Перед оформлением важно сравнить условия, срок, ставку, требования к клиенту и порядок погашения. Перед подачей заявки сравните полную стоимость, обязательный платеж и требования к клиенту. Проверьте, как рассчитывается итоговая сумма, какие услуги являются обязательными и допускается ли досрочное закрытие без дополнительной платы. Отдельно оцените, останется ли комфортный запас бюджета при временном снижении дохода.
Редакционный разбор: Карточка «Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка представляет собой классический банковский продукт для повседневных расчетов. На портале Сравним24 опубликована актуальная информация о тарифах, условиях обслуживания и правилах оформления этой дебетовой карты. Редакционный анализ параметров помогает пользователям объективно оценить финансовый инструмент, изучить базовые возможности накопления бонусов и принять взвешенное решение перед подачей заявки. Подробные параметры и требования доступны на странице продукта.
Редакционный разбор: «Дебетовая карта СВОЯ Плюс Union Pay» от Россельхозбанка — банковский продукт с платежной системой Union Pay. Карта относится к дебетовым и предназначена для повседневных расчетов и хранения средств на счете. В карточке на сайте prostozaimy.online собраны основные параметры: условия обслуживания, порядок оформления и тарифы. Название отражает принадлежность к линейке «СВОЯ Плюс». Перед подачей заявки стоит сверить актуальные условия на официальном сайте банка, так как тарифы и правила могут меняться. Решение об оформлении принимает банк.
Актуальные программы
All
Некоторые банки в рекламе дебетовых карт говорят о выгодной процентной ставке на остаток. Поговорим о том, что это такое, на каких условиях ее начисляют и чем карточки с процентом отличаются от обычного вклада.
Что такое процент на остаток по карте?
Процент на остаток — это вознаграждение за то, что держатель карточки выполняет определенные условия: поддерживает на счету неснижаемую сумму, совершает нужное количество покупок в месяц, получает регулярные поступления на карту.
При этом такие карточки ничем не отличаются от обычных. Ими так же можно оплачивать покупки онлайн и в магазинах, снимать с нее наличные, переводить деньги другим людям, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и интернет и так далее.
Разница заключается лишь в том, что по таким картам предусмотрен процент на неснижаемый остаток.
Как банки начисляют процент на остаток по дебетовой карточке?
Банки начисляют процент на остаток по карте по одной из следующих схем:
- На минимальную сумму за месяц. Приведем пример. В течение 28 дней держатель карточки держал на счету не менее 100 тысяч рублей. А на 29 день он снял 85 тысяч рублей. В конце месяца он получит процент на остаток в размере 15 тысяч рублей. При этом не особо важно, на какое время человек снимет эти деньги — даже если он вернет средства на счет через несколько минут, банк начислит процент на минимальную сумму за месяц.
- На среднюю сумму за месяц. В таком случае банк будет фиксировать баланс в начале каждого дня отчетного периода. А в конце месяца он сложит полученные результаты и разделит на количество дней.
- На ежедневную сумму. Как и в предыдущем случае, банк будет фиксировать баланс на счету каждый день. Но процент на остаток с нее рассчитает не в конце месяца, а сразу. Для этого он разделит годовую процентную ставку на 365 дней и умножить на сумму на балансе карточного счета.
Большинство банков не начисляют процент на остаток просто так. Обычно для его получения держателю карточки нужно соблюдать определенные условия:
- Поддерживать минимальный остаток на карточном счету. Например, Газпромбанк начисляет процент по Умной карте МИР, если сумма на ней составляет не менее 30 тысяч рублей.
- Совершать покупки на определенную сумму в месяц. Например, Тинькофф Банк начисляет процент на остаток по карточке “Tinkoff Black”, если человек совершает покупки на общую сумму не менее 3 тысяч рублей в месяц. А в Совкомбанке наиболее выгодные условия предусмотрены для держателей, которые рассчитываются карточкой не менее 5 раз за отчетный период на общую сумму не менее 10 тысяч рублей.
- Получать зачисления на определенную сумму в месяц. Некоторые банки начисляют процент на остаток, только если держатель получает заработную плату, социальные пособия или пенсию на определенную сумму. Например, не менее 18 тысяч рублей в месяц.
- Подключить платную подписку или сервис. Приведем пример. Тинькофф Банк начисляет процент на остаток при подключении подписки “Tinkoff Pro”. Газпромбанк — при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии”. А Совкомбанк предлагает выгодные условия с подпиской “Халва.Десятка”.
Чем отличается процент на остаток от вклада?
Несмотря на то что вклад и карта с процентом на остаток нужны для того, чтобы получать небольшой доход с накоплений, у них есть много различий:
- Ограничение на снятие наличных. Большинство банков не разрешает снимать деньги с депозита до окончания его срока. Даже частичное снятие средств приводит к пересчету процентов по ставке “до востребования”. Обычно она составляет 0,01% годовых. Снять деньги с карточки можно в любой момент. Процентная ставка при этом остается неизменной. Но стоит учитывать, что большинство банков начисляет процент на минимальный остаток.
- Выплата процентов. В случае со вкладом это происходит в конце срока договора. А доход по карточке банки начисляют каждый месяц.
- Ограничение на пополнение. Некоторые банки не разрешают пополнять депозит даже на 1 тысячу рублей. В некоторых кредитных организациях предусмотрена минимальная сумма, которую нужно внести на вклад. А пополнять дебетовую карточку можно в любой момент без потери процентной ставки.
- Изменение процентной ставки. По депозиту она фиксирована в течение всего срока договора — доходность не будет меняться, даже если ключевая ставка Центробанка станет ниже. Что касается дебетовой карточки, доходность по ней банк может изменить в любой момент в одностороннем порядке. При этом кредитная организация не обязана уведомлять держателей об изменении условий. Поэтому отслеживать актуальную процентную ставку нужно самостоятельно.
- Ограничение по времени. Открыть депозит можно только на определенный срок. Например, на 3 месяца или на 1 год. А размещать деньги на дебетовой карточке можно бессрочно. То есть снять их можно в любой удобный день.
Где оформить дебетовую карту с процентом на остаток в 2024 году?
Не все банки готовы выплачивать процент на остаток по дебетовой карточке. Чтобы вы не искали карту, которая подходит под ваши условия, мы подобрали три выгодных предложения от надежных банков.
“Tinkoff Black” от Тинькофф Банка
Выпуск: free
Обслуживание: 99 руб/мес или бесплатно при поддержании остатка на счетах от 50 тысяч рублей, при оформленном кредите в Тинькофф на этот карточный счет, при тарифе карты 6.2 или с подпиской “Tinkoff Pro”
Информирование об операциях: 59 руб/мес на номера “Тинькофф Мобайл” или 99 руб/мес на другие номера
Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно от 3 тысяч рублей за операцию до 100 000 руб/мес, далее с комиссией 2%, но не менее 90 рублей
Переводы в другие банки: бесплатно до 5 миллионов рублей в месяц через Систему быстрых платежей и до 20 000 рублей в месяц по номеру карты, далее с комиссией 1,5%, но не менее 30 рублей
Cashback: до 15% за покупки в категориях, до 30% за покупки в магазинах-партнерах
Процент на остаток: 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок от 3 тысяч рублей в месяц
“Умная карта МИР” от Газпромбанка
Выпуск: free
Обслуживание: free
Информирование об операциях: 99 руб/мес с третьего месяца
Снятие наличных в банкоматах других банков: бесплатно до 200 тысяч рублей в месяц с привилегиями или до 100 000 руб/мес без него, далее с комиссией от 1%, но не менее 300 рублей
Переводы в другие банки: бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц через Систему быстрых платежей с сервисом “Газпромбанк Привилегии” или до 100 000 руб/мес без него, далее с комиссией 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей, бесплатно до 30 000 руб/мес с сервисом Газпромбанка, иначе с комиссией 1,5%, но не менее 50 рублей
Cashback: до 2% за обычные покупки, до 5% за покупки в категориях, до 50% за покупки в магазинах-партнерах
Процент на остаток: 10% годовых на остаток от 30 до 100 тысяч рублей с подключенным сервисом Газпромбанка
“Прибыль” от Уралсиба
Выпуск: free
Обслуживание: 99 руб/мес или бесплатно при совершении покупок от 3 000 рублей в месяц или при поступлениях от 20 тысяч руб/мес
Информирование об операциях: 99 руб/мес с третьего месяца
Снятие наличных в банкоматах других банков: с комиссией 1%, но не менее 199 рублей
Переводы в другие банки: бесплатно до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей, далее с комиссией 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей, по номеру карты с комиссией 1,5%, но не менее 75 рублей
Cashback: до 3% за обычные покупки при соблюдении условий, до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток: до 14% годовых на остаток до 500 000 рублей
Дебетовая карта МТС WEEKEND от МТС Банка 
Дебетовая карта Прибыль от Уралсиба 
Дебетовая карта Тройка от ВТБ 
Дебетовая карта My Life от УБРиР Вывод
Подведем итог. Карта с процентом на остаток — хороший вариант для тех, кто хочет получать небольшой доход с накоплений, но не может или не хочет открывать депозит. Но при выборе карточки мы рекомендуем внимательнее изучать условия начисления доходности.
